eKYC hay còn được gọi là định danh điện tử. Đây là một quá trình xác minh danh tính có tính ứng dụng cao trong nhiều lĩnh vực hiện nay. Một trong số những lĩnh vực sử dụng eKYC phổ biến và biến nó trở thành một công cụ đắc lực cho quá trình thực hiện các giao dịch, xác nhận của mình chính là ngân hàng. Trong bài viết này, hãy cùng YI tìm hiểu xem quy trình eKYC là gì? Nó có vai trò và ứng dụng như thế nào trong lĩnh vực ngân hàng nhé!
Quy trình eKYC trong ngân hàng
Quy trình eKYC trong ngân hàng được diễn ra bao gồm các bước để xác minh được danh tính một người cụ thể. Nó thực hiện đầy đủ các thao tác như xác minh giấy tờ tùy thân, nhận diện và xác minh khuôn mặt, xác minh về địa chỉ và các dấu hiệu sinh trắc học.
Tuy nhiên, mọi thao tác đều có thể thực hiện một cách trực tuyến thông qua các công nghệ tiên tiến và các thiết bị hỗ trợ. Cụ thể như sau:
Bước 1: Chụp rõ hai mặt các loại giấy tờ mà ngân hàng muốn được xác minh như CCCD, hộ chiếu hay bằng lái xe,…
Bước 2: Thông tin của khách hàng sẽ được trích xuất tự động trên công nghệ nhận dạng ký OCR (ký tự quang học). Sau đó khách hàng có thể xem lại và chỉnh sửa nếu cần thiết.
Bước 3: Cuối cùng, eKYC sẽ yêu cầu bạn phải chụp hoặc quay video gương mặt trực tiếp của mình để xác minh nhận dạng gương mặt thật và gương mặt trên giấy tờ đã đăng ký. Việc này sẽ phải thực hiện nhiều lần cho đến khi được xác nhận thành công.
Tùy vào các trường hợp cụ thể mà khách hàng sẽ phải cung cấp thêm các loại giấy tờ khác như hợp đồng lao động hay bảng lương,… để đảm bảo các điều kiện của ngân hàng trong giao dịch.
Vai trò của eKYC với ngân hàng
eKYC là một yếu tố quan trọng để các ngân hàng tiến hành chuyển đổi số trong thời đại 4.0. Giống như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại, ứng dụng ngân hàng số số hóa mọi hoạt động của ngân hàng truyền thống, kể cả thủ tục định danh khách hàng.
eKYC đáp ứng tiêu chí số hóa của dịch vụ ngân hàng số: Sử dụng định danh điện tử (eKYC) là chìa khóa để thực hiện xác thực trực tuyến, đối chiếu thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung.
eKYC giúp ngân hàng giảm thiểu nhân lực và chi phí: Dữ liệu eKYC có thể được truyền tải ngay lập tức mà không cần sự can thiệp thủ công, đồng thời chỉ mất vài phút để xác minh và phát hành. Điều này giúp ngân hàng tiết kiệm lao động và chi phí nhân sự.
eKYC giúp ngân hàng tạo ra một kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất: Thay vì lưu trữ riêng lẻ từng chi nhánh như trước, tất cả thông tin cá nhân của khách hàng qua eKYC được số hóa và lưu trữ vào một kho dữ liệu chung cho toàn bộ các chi nhánh.
Hỗ trợ kiểm tra chéo trong ngân hàng: Việc kiểm tra chéo xem khách hàng đã đăng ký tài khoản hay chưa trở nên dễ dàng hơn, ngăn chặn sự trùng lặp khi một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau.
Đảm bảo an toàn và bảo mật trong hoạt động ngân hàng: Định danh điện tử tuân theo quy trình đảm bảo khách hàng thực hiện giao dịch là thật, đồng thời giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ trực tuyến vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu.
Gia tăng lòng tin với khách hàng: Các hành vi thu lợi bất chính hoặc hoạt động bất hợp pháp có thể được truy vết nhanh chóng, xác định người sử dụng dịch vụ đó.
Ứng dụng của eKYC với các ngân hàng
Các công nghệ eKYC mà ngân hàng đã áp dụng vào hoạt động của mình là:
Face Matching: Công nghệ này giúp ngân hàng so sánh khuôn mặt trong video/ảnh với khuôn mặt xuất hiện trong giấy tờ.
Fraud Detection: Giúp phát hiện các hành vi gian lận như: ảnh giả, ảnh ghép,… tránh lừa đảo.
E-Signature: Thực hiện chữ ký điện tử khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Liveness Detection: Công nghệ này được sử dụng để phát hiện ảnh tĩnh, các loại video ghi sẵn, mặt nạ,…
OCR: Nhận dạng và trích xuất thông tin từ giấy tờ tùy thân như số CMND, họ tên, ngày sinh để đối chiếu.
eKYC đã mang đến một công nghệ mới hoàn toàn trong hoạt động của ngân hàng. Đáp ứng việc hỗ trợ khách hàng mở tài khoản trực tuyến và thực hiện các giao dịch online tiện lợi, an toàn. Khách hàng có thể thực hiện bất cứ ở đâu, khi nào mà không cần phải đến trực tiếp ngân hàng.
Quy định xác thực sinh trắc trong ngân hàng
Các ngân hàng phải đảm bảo rằng các công nghệ sinh trắc học được sử dụng là tiên tiến và có độ chính xác cao.
Thông tin sinh trắc học của khách hàng phải được lưu trữ an toàn và bảo mật trong hệ thống dữ liệu của ngân hàng.
Quy trình đăng ký phải đảm bảo rằng dữ liệu sinh trắc học là của người đăng ký và không bị giả mạo.
Khi thực hiện giao dịch, khách hàng phải cung cấp yếu tố sinh trắc học đã đăng ký để xác thực danh tính.
Hệ thống xác thực phải so sánh dữ liệu sinh trắc học hiện tại với dữ liệu đã lưu trữ để xác minh danh tính.
Ngân hàng phải áp dụng các biện pháp an ninh mạng để bảo vệ dữ liệu sinh trắc học khỏi việc truy cập trái phép, đánh cắp hoặc gian lận.
Ngân hàng phải thông báo cho khách hàng về việc thu thập và sử dụng dữ liệu sinh trắc học.
Khách hàng phải đồng ý và có quyền từ chối cung cấp dữ liệu sinh trắc học.
Ngân hàng phải có chính sách bảo mật và quyền riêng tư rõ ràng, đảm bảo rằng dữ liệu sinh trắc học chỉ được sử dụng cho mục đích xác thực và không bị lạm dụng.
Khách hàng phải được thông báo ngay lập tức nếu có bất kỳ sự cố bảo mật nào liên quan đến dữ liệu sinh trắc học của họ.
Các thách thức của ngân hàng khi áp dụng eKYC
Việc áp dụng eKYC vào trong thực tế cũng đặt ra nhiều thách thức đối với ngành ngân hàng.
Việc ứng dụng eKYC trong ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn. Quy trình định danh điện tử được áp dụng vào nhiều gói dịch vụ, sản phẩm nên cần sự thực hiện đồng bộ trong từng bộ phận.
Tuy nhiên, nhiều nhân viên ngân hàng lại tỏ ra lúng túng khi sử dụng công nghệ mới khiến cho việc thực hiện gặp nhiều khó khăn. Giải pháp khắc phục là phải bổ sung thêm kiến thức thực tế cho nhân sự tham gia vào quy trình này.
Việc tìm đối tác tin cậy để thực hiện quy trình eKYC cũng không dễ dàng. Hiện nay các đối tác uy tín về công nghệ eKYC cũng còn khá ít. Một trong những đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ eKYC hàng đầu hiện nay có thể kể đến như là FPT, VNPT…. – chuyên cung cấp các giải pháp công nghệ như OCR hay Face matching cho các đơn vị tài chính ngân hàng.
Ngoài ra chi phí để chuyển đổi ứng dụng từ quy trình truyền thống sang quy trình eKYC cũng không hề nhỏ khiến nhiều ngân hàng cần cân đối để thực hiện.
Tương lai của eKYC trong ngành ngân hàng
Tương lai của eKYC trong ngành ngân hàng được nhận định là sự có mặt của các công nghệ tiên tiến, sự hỗ trợ của công nghệ vào các trải nghiệm của khách hàng được cải thiện. Các dịch vụ ngân hàng sẽ trở nên an toàn, hiệu quả và thân thiện hơn với người dùng.
Công nghệ Blockchain xuất hiện nhiều hơn để đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu và có thể hỗ trợ tuân thủ KYC giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau, giảm thiểu sự trùng lặp và chi phí.
Tích hợp hơn với các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số để tạo nên nhiều trải nghiệm tối ưu cho khách hàng.
Khi eKYC trở nên phổ biến hơn, các cơ quan quản lý có thể sẽ đưa ra những hướng dẫn và tiêu chuẩn chặt chẽ hơn để đảm bảo an toàn và bảo mật dữ liệu
Các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể hợp tác để tạo ra các cơ sở dữ liệu hoặc tiện ích chung cho dữ liệu KYC, giảm sự lặp lại nỗ lực và đảm bảo rằng dữ liệu KYC của khách hàng luôn được cập nhật và bảo mật.
Quy trình eKYC trong ngân hàng mang đến cho lĩnh vực nhiều thay đổi lớn về mặt xác minh danh tính, hỗ trợ tối đa trong các dịch vụ và sản phẩm. Với những thông tin trên chúng tôi hy vọng sẽ giúp bạn hiểu hơn về quy trình này để có những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất ở ngân hàng số nhé.